El sector asegurador está en plena transformación. Aunque se prevé que el mercado alcance los 7,5 billones de dólares en primas globales en 2025, el crecimiento no está garantizado para todas las compañías. Las aseguradoras que no se adapten a tiempo a los retos emergentes podrían perder competitividad frente a nuevos jugadores digitales, Insurtechs y gigantes tecnológicos.
Desde Product Hackers, hemos analizado los principales retos de crecimiento que marcarán el futuro del sector asegurador. Este post resume los hallazgos más relevantes del informe.
Principales retos de crecimiento del sector asegurador en 2025-2026
1. Aumento de riesgos sistémicos y emergentes
La evaluación del riesgo, uno de los pilares del negocio asegurador, está siendo desafiada por factores como el cambio climático y la creciente amenaza de los ciberataques. Según los últimos datos, el número de desastres naturales ha aumentado un 10 % entre los años 2000 y 2023, mientras que las pérdidas económicas asociadas se han incrementado en un 36 %. Esto representa una media anual de 383.000 millones de dólares en pérdidas, de las cuales únicamente un 34 % están aseguradas.
En paralelo, la ciberseguridad se ha convertido en una preocupación creciente. Se estima que los daños económicos derivados de ciberataques podrían alcanzar los 10,5 billones de dólares en 2025. Sin embargo, solo el 1 % de estos daños está actualmente cubierto por pólizas específicas, lo que refleja una gran oportunidad para las aseguradoras, pero también un riesgo latente si no se adaptan a tiempo.
Ante este escenario, el reto pasa por desarrollar productos adaptados a estos nuevos contextos de riesgo, así como por actualizar los modelos actuariales con datos más dinámicos, predictivos y contextualizados.
2. Modelos de distribución anticuados
El comportamiento del consumidor ha evolucionado con rapidez. Hoy, los usuarios demandan procesos sencillos, digitales y transparentes. Sin embargo, la experiencia de contratación de un seguro sigue siendo, en muchos casos, lenta, poco intuitiva y poco adaptada al entorno digital.
Los términos y condiciones complejos, la escasa personalización de los productos y la dificultad de comprensión de las coberturas son barreras reales en el proceso de captación. Según el World Life Insurance Report de Capgemini, el 35 % de los clientes minoristas considera “complejos” los términos y condiciones al contratar un seguro. En el caso de los seguros colectivos, el 34 % de los clientes afirma no entender con claridad los beneficios y coberturas que ofrecen.
Frente a este modelo tradicional, están ganando tracción nuevas fórmulas de distribución como el embedded insurance, que integra la contratación del seguro en el propio flujo de compra de otros productos o servicios. A esto se suman los modelos digitales directos al consumidor y los ecosistemas colaborativos entre aseguradoras, startups Insurtech y marketplaces. El reto aquí es doble: por un lado, renovar los canales de captación tradicionales, y por otro, construir modelos digitales escalables centrados en el usuario.
3. Transformación tecnológica pendiente
Mientras que sectores como el retail o la banca han integrado con naturalidad tecnologías como la inteligencia artificial en sus operaciones, el sector asegurador aún muestra cierta resistencia. Esta inercia supone una desventaja competitiva importante en un entorno donde la eficiencia operativa, la personalización y la rapidez son claves.
Se estima que el mercado global de IA en seguros alcanzará los 91.000 millones de dólares en 2033, impulsado por tecnologías como el machine learning y el procesamiento de lenguaje natural. Su aplicación se extiende desde la evaluación automatizada de riesgos, hasta la gestión predictiva de siniestros, pasando por la detección de fraude o la mejora de los procesos de onboarding.
El reto para muchas aseguradoras no es tanto tecnológico como organizativo y cultural. Requiere romper silos, reorganizar procesos e integrar el uso de la IA de forma transversal en las áreas críticas del negocio.
4. Experiencia de cliente poco optimizada
La relación con el cliente sigue siendo uno de los grandes puntos débiles del sector asegurador. Según los estudios más recientes, solo el 54 % de los clientes confía en su aseguradora, una cifra sensiblemente inferior a la de otros sectores como la banca o el comercio electrónico.
Entre los principales puntos de fricción destacan los procesos manuales y lentos, la falta de transparencia en precios y coberturas, y una comunicación deficiente en momentos clave como la tramitación de siniestros o la renovación de pólizas.
A medida que se consolida un consumidor más digital, la expectativa en 2025 es clara: onboarding 100 % digital, posibilidad de autoservicio desde cualquier dispositivo, y seguros personalizados en tiempo real. La solución no pasa solo por mejorar interfaces, sino por adoptar una mentalidad verdaderamente customer-centric, donde la experiencia del usuario se conciba como una palanca estratégica de fidelización y crecimiento.
5. Regulaciones ESG y presión sobre la sostenibilidad
La sostenibilidad ya no es una cuestión reputacional o de cumplimiento, sino una exigencia del mercado. Inversores, clientes y reguladores están alineados en exigir compromisos reales y medibles en materia ambiental, social y de gobernanza (ESG).
En países como Reino Unido, el Banco de Inglaterra ha exigido a las aseguradoras que integren los riesgos climáticos en sus procesos de planificación estratégica. A su vez, muchas compañías están obligadas a declarar públicamente la exposición de sus inversiones a actividades con impacto ambiental negativo.
Adaptar el modelo de negocio a estas nuevas exigencias, sin comprometer la rentabilidad ni frenar la innovación, representa un reto que solo podrán afrontar con éxito aquellas aseguradoras que integren la sostenibilidad como parte estructural de su estrategia.
6. Falta de cultura de experimentación y uso de datos
Una de las barreras más profundas para el crecimiento del sector es la escasa cultura de experimentación. Muchas compañías siguen operando con estructuras rígidas, decisiones basadas en intuición y una falta generalizada de agilidad en sus procesos.
En Product Hackers trabajamos desde la convicción de que la experimentación continua y el uso de datos son la base de un crecimiento sostenido. La falta de perfiles especializados en analítica, UX y optimización, junto con la escasa integración entre áreas como producto, marketing y operaciones, limita la capacidad de innovar de forma sistemática.
Superar esta situación implica incorporar frameworks de experimentación, definir métricas de impacto como la North Star Metric, y formar equipos multidisciplinares capaces de iterar, medir y escalar de forma ágil. Solo así es posible pasar de organizaciones reactivas a empresas que aprenden y evolucionan de forma constante.
Conclusión sobre los retos de crecimiento del sector asegurador en 2025-2026
El futuro del sector asegurador no será de quienes tengan más cuota de mercado hoy, sino de quienes mejor se adapten a las reglas del nuevo contexto. Afrontar los retos descritos implica transformar la forma de operar, de relacionarse con el cliente y de desarrollar productos. Implica también romper con inercias y apostar por una visión a largo plazo, donde la tecnología, los datos y la experiencia del usuario ocupen el centro de la estrategia.
Si quieres profundizar en estas tendencias y descubrir cómo prepararte para liderar en los próximos años, descarga nuestro informe sobre el estado del sector Insurtech completo.
