El sector insurtech está en un punto de inflexión. Con un crecimiento proyectado de 1,4 billones de dólares en primas desde 2020, se espera que el mercado global alcance los 7,5 billones en 2025. Sin embargo, este crecimiento no será homogéneo: mientras que los mercados emergentes, liderados por China, experimentarán una expansión acelerada, Europa Occidental enfrentará desafíos para mantener su relevancia.
El informe «El Futuro de los Seguros 2025-2026» analiza en profundidad las tendencias, retos y oportunidades que marcarán el sector asegurador en los próximos años. Desde la digitalización y la IA hasta la transformación organizacional y la evolución en la experiencia de cliente, este informe es una hoja de ruta esencial para aseguradoras, startups Insurtech y actores clave del sector financiero.
El futuro del sector asegurador presenta desafíos y oportunidades que se ajustan a las nuevas tendencias del mercado. Son muchas las soluciones digitales que se pueden adaptar al mercado asegurador. Veamos algunas tendencias que están redefiniendo el panorama de las compañías aseguradoras.
La tecnología revolucionando el negocio asegurador. La inteligencia artificial (IA) y el machine learning están ayudando a comprender mejor los riesgos, la personalización de productos y la gestión de siniestros. En 2023, la inversión en IA para detección de fraudes alcanzó los 1.800 millones de dólares, logrando reducir en un 22% las reclamaciones fraudulentas.
Según proyecciones, el mercado global de IA en la industria de los seguros crecerá hasta 91.000 millones de dólares en 2033, con el machine learning como la tecnología dominante.
Las aseguradoras que adopten estas innovaciones ganarán ventaja competitiva en eficiencia y personalización.
El crecimiento del sector asegurador no está exento de desafíos. Tres grandes frentes exigirán adaptación, estrategias innovadoras y nuevos modelos de negocio:
El aumento de huracanes, incendios forestales e inundaciones está incrementando los costes de siniestros. En EE.UU., el coste anual de pérdidas aseguradas ha crecido un 64% desde el año 2000.
Esta situación requiere modelos de evaluación de riesgos más avanzados y seguros paramétricos que agilicen los pagos.
El coste global de los daños por ciberataques pasará de 3 billones en 2015 a 10,5 billones en 2025, pero solo el 1% de estos daños está asegurado.
Sin duda es una oportunidad para la expansión del mercado de ciberseguros, que ya está proyectado para alcanzar los 62.700 millones de dólares en 2032.
Las aseguradoras deben cumplir con estándares de transparencia en sus inversiones y operaciones. Reguladores como el Bank of England exigen integración de riesgos climáticos en los modelos de negocio.
El desafío consiste en ajustar estrategias para cumplir con las expectativas ESG sin comprometer la rentabilidad.
Los cambios en el comportamiento del consumidor están impulsando la digitalización en la distribución de seguros, lo que presenta nuevas oportunidades.
Este modelo permite la contratación de seguros directamente en el punto de compra de bienes y servicios.
El mercado de seguros integrados alcanzará los 484.800 millones de dólares en 2032.
Las aseguradoras están formando alianzas con startups Insurtech y gigantes tecnológicos para mejorar la personalización de productos.
La clave del éxito en 2025 será la flexibilidad en la distribución y la digitalización de procesos.
El asegurado moderno espera procesos sin fricciones, información clara y productos adaptados a sus necesidades.
Según un informe de PwC, en una encuesta de 2022, solo el 54% de los clientes confía en las aseguradoras, una caída de 10 puntos respecto a otras industrias.
La solución pasa por trabajar la confianza a la hora de contratar una aseguradora. Por eso, será necesario un liderazgo con un propósito claro que mejore la transparencia.
Para las aseguradoras que buscan liderar el mercado, las siguientes estrategias serán esenciales:
Innovación en productos y servicios
Transformación tecnológica y digitalización
Estrategias de fidelización y engagement
Diversificación de modelos de negocio
La industria aseguradora de 2025 estará dominada por la IA, Internet de las cosas, la personalización y la innovación en modelos de negocio. Solo aquellas empresas que se adapten rápidamente a estos cambios podrán mantener su relevancia y liderazgo en un entorno cada vez más competitivo.
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